Une fois que vous avez trouvé la maison de vos rêves ici en France, l’étape suivante consiste à financer votre investissement (si, bien entendu, vous avez besoin d’aide pour cela). Si vous envisagez de contracter un prêt immobilier pour financer tout ou partie de votre acquisition, vous avez probablement quelques questions sur le fonctionnement du système français.
Pour simplifier la procédure, nous avons dressé une liste pratique de questions fréquentes concernant les prêts immobiliers en France. Parcourez la liste ci-dessous pour vous assurer d’avoir toutes les informations en main afin d’obtenir la meilleure offre de prêt pour votre nouvelle propriété.
1) Dois-je être résident français pour contracter un prêt immobilier ?
La réponse courte est non, il n’est pas nécessaire de résider en France pour contracter un prêt immobilier français. Tant que votre dossier de demande de prêt est approuvé par votre courtier ou votre banque, vous pourrez obtenir un emprunt. Toutefois, il convient de noter que des restrictions peuvent s’appliquer si vous résidez en dehors de l’UE. De plus, en tant que non-résident, vous constaterez peut-être que le processus de prêt prend un peu plus de temps que d’habitude en raison des documents supplémentaires requis.
2) Combien puis-je emprunter ?
Les prêts immobiliers français sont généralement limités à 70-80 % de la valeur du bien, bien que les résidents hors UE puissent être limités à 50 %. Dans des circonstances exceptionnelles, les banques peuvent également accepter un prêt à 100 %, bien que cela soit rare.
Légalement, vos charges ne peuvent excéder 33 % des revenus de votre foyer en France. Votre courtier ou votre banque devra donc prendre en compte tous les prêts existants, hypothèques, paiements par carte de crédit et loyers, etc., afin d’évaluer votre éligibilité. Sur la base de vos revenus nets et de la valeur de votre propriété, tant que vos mensualités ne dépassent pas 33 % des revenus de votre foyer, votre demande devrait être acceptée.
Il est également important de noter que si vous avez plus de 65 ans, la banque ne tiendra pas compte des revenus d’activité et basera votre demande de prêt sur les revenus passifs ou les pensions que vous percevez.
3) Existe-t-il un moyen rapide de calculer combien je peux emprunter ?
Bien sûr ! Essayez ce calculateur de prêt en ligne très pratique pour voir exactement combien vous pourrez emprunter et le montant des mensualités de remboursement.
4) Aurai-je besoin d’un compte bancaire français pour contracter un prêt ?
L’ouverture d’un compte bancaire français est vivement conseillée lorsque vous envisagez de contracter un prêt immobilier. Non seulement cela accélérera le processus, mais il sera également plus facile de mettre en place les remboursements mensuels. Procédure assez simple, pour ouvrir un compte bancaire en France, vous aurez besoin d’une pièce d’identité officielle ainsi que d’une facture de services publics mentionnant votre adresse personnelle.
5) Combien coûtera la souscription d’un prêt immobilier en France ?
En règle générale, vous devrez payer des frais de dossier pour la mise en place d’un prêt immobilier en France. Il y aura également divers frais associés, notamment des frais de notaire, ainsi que les frais liés aux éventuelles expertises requises.
Selon votre établissement, les frais de dossier peuvent être facturés sous forme de forfait ou de pourcentage du prêt. En tant que non-résident, il peut également vous être demandé d’ouvrir un compte d’épargne et d’y déposer l’équivalent de 24 mensualités pour prouver à la banque que vous disposez du capital nécessaire au remboursement de votre prêt.
6) Quels documents dois-je fournir pour une demande de prêt immobilier en France ?
La France aime la paperasse et, lorsqu’il s’agit de demandes financières, il est toujours préférable d’avoir plusieurs copies de vos documents importants. Pour contracter un prêt immobilier en France, vous devrez fournir :
- Une copie de votre pièce d’identité officielle ou de votre passeport
- Vos déclarations d’impôts des 2 dernières années
- Un justificatif de revenus pour les 3 derniers mois
- Les états financiers audités des 3 dernières années si vous êtes travailleur indépendant
- Vos relevés bancaires des 3 derniers mois
- Une preuve de capital pour l’apport personnel
- Tout tableau d’amortissement de prêt ou crédit existant
- Les informations de votre compte bancaire français
7) Combien de temps faut-il pour traiter une demande de prêt immobilier en France ?
À condition de disposer de tous les documents nécessaires et officiels requis par la banque, vous pouvez espérer recevoir une offre de prêt sous 3 à 4 semaines en France.
8) Devrai-je souscrire une assurance vie pour couvrir le prêt ?
Oui, l’assurance emprunteur est généralement obligatoire en France lors de la souscription d’un prêt immobilier, bien qu’elle puisse ne pas être exigée si vous prévoyez un apport personnel important. Toutefois, en règle générale, vous devrez remplir un questionnaire médical et éventuellement subir un examen médical pour souscrire cette assurance lors de votre demande de prêt.
9) Quels sont les taux d’intérêt en France ?
La bonne nouvelle est qu’au cours des dernières années, les taux immobiliers français sont tombés à un niveau historiquement bas. Les taux d’intérêt peuvent être variables, fixes ou hybrides et sont directement liés à l’indice Euribor (Euro Inter Bank Offered Rate). À titre indicatif, pour un prêt à taux fixe sur 10 ans, vous pouvez vous attendre à un taux débutant aux alentours de 2 %.
10) Vaut-il mieux s’adresser à un courtier ou directement à une banque pour mon prêt français ?
Bien que ce ne soit nullement obligatoire, consulter un courtier en prêts immobiliers avant de faire votre demande présente de nombreux avantages. Les courtiers ont accès à l’ensemble du marché hypothécaire et peuvent obtenir des remises et des taux d’intérêt qui ne seraient pas proposés par votre banque.
Très souvent, ils sont également en mesure d’intervenir auprès des banques avec lesquelles ils travaillent afin d’accélérer votre demande de prêt. En utilisant les informations relatives à votre situation financière personnelle et au type de prêt que vous recherchez, un bon courtier devrait être en mesure de vous fournir des conseils indépendants avant d’obtenir une offre sur mesure pour votre achat immobilier en France.
